Erwerbsunfähigkeitsversicherung Braunschweig

Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) zahlt im Leistungsfall eine vorher festgelegte monatliche Rente bis zum gewünschten Endalter. Diese sollte so hoch sein, dass im Falle einer vollen Erwerbsminderung unter Berücksichtigung der gesetzlichen EMR das Haushaltseinkommen ausreicht, um sowohl die laufenden Kosten zu decken als auch einen Puffer für Sparraten und Vorsorge übrig zu haben. Der Leistungsfall ist dabei an die gesetzliche Definition der Erwerbsunfähigkeit angelehnt.

In der Regel wird die Rente ausgezahlt sobald eine voraussichtliche Erwerbsminderung von mehr als 6 Monaten vorliegt. Es lassen sich Zusätze vereinbaren wie zum Beispiel eine Wiedereingliederungshilfe, die eine Einmalzahlung bei Aufnahme einer neuen Berufstätigkeit leistet, oder die rückwirkende Leistung, wenn die Erwerbsunfähigkeit nicht sofort festzustellen sein sollte.

Bitte beachte folgendes: wenn es möglich ist, sollte zunächst geprüft werden ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Frage kommt. Diese Absicherung schützt den Versicherten bei Verlust seines eigentlichen Berufes, es wird also nicht geprüft ob du noch eine andere Tätigkeit ausüben kannst.

Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann eine gute Alternative sein, wenn die BU aus gesundheitlichen Gründen nicht möglich ist oder dein Beruf extrem teuer zu versichern ist.

Es gibt hier keine pauschale Aussage, welches Produkt das Richtige für dich ist. Klar ist nur, dass jeder Mensch seine Arbeitskraft absichern sollte, solange er auf sein regelmäßiges Einkommen angewiesen ist. Wie am Anfang des Artikels erkennbar ist, ist die gesetzliche Absicherung nur sehr eingeschränkt, und lässt sich auch nur mit sehr viel Papierkram und Aufwand langfristig erreichen.

Es gibt auch noch andere Varianten, die allesamt verschiedene Vor- und Nachteile haben. Dazu zählen in erster Linie:

• Berufsunfähigkeitsversicherungen
• Grundfähigkeitenversicherungen
• Schwere Krankheiten Vorsorge

Aber auch die private Unfallversicherung oder die Pflegezusatzversicherung kann teilweise dem Oberbegriff „Individuelle Arbeitskraftabsicherung (IAA)“ zugerechnet werden. Was oder welche Kombination für dich persönlich Sinn ergibt, solltest du im persönlichen Gespräch mit deinem Berater besprechen.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung lässt sich auf unterschiedliche Arten absichern. Die einfachste Variante ist die „Selbstständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung“.

Dahinter verbirgt sich einfach nur der Vertrag wie oben beschrieben, ohne irgendwelche Besonderheiten. Du solltest allerdings schauen, welche Gesellschaften in Frage kommen, und welche Sonderleistungen und Zusatzklauseln und Unterstützungen sie anbieten. Es geht bei der Arbeitskraftabsicherung in erster Linie um Qualität, erst danach kommt der Preis. Du solltest eine Entscheidung hier nicht begründen, weil ein Anbieter gerade ein paar Euro weniger im Monat verlangt!

Eine EU kann auch als Zusatzversicherung abgeschlossen werden, zum Beispiel zu einer Risikolebensversicherung. Der Vorteil ist hier, dass nicht nur eine Rente gezahlt wird, sondern für gewöhnlich auch die Beiträge für den Hauptvertrag übernommen werden und deine Absicherung bestehen bleibt. Außerdem gibt es hier manchmal Angebote der Gesellschaften, bei denen die erforderliche Gesundheitsprüfung eingeschränkt wird.

Eine weitere (weitestgehend unbekannte) Möglichkeit ist eine EU über die betriebliche Altersvorsorge. Der Eigenbeitrag wird hier deutlich reduziert, da der Arbeitgeber ihn aus dem Bruttoeinkommen direkt an die Gesellschaft abführt. Somit werden für dich als Arbeitnehmer Steuern und Sozialversicherungsbeiträge gespart, über den dicken Daumen zahlst du damit nur noch etwa die Hälfte des Beitrages selbst! In manchen Fällen ist es auch möglich, diese Absicherung ohne Gesundheitsprüfung über eine sogenannte Dienstobliegenheitserklärung des Arbeitgebers zu erhalten – das ist allerdings an bestimmte Rahmenbedingungen geknüpft. So können teilweise auch gesundheitlich stark vorbelastete Menschen eine gute Absicherung erhalten.

Im Gegenzug muss allerdings ein wenig mehr abgesichert werden, da auch die Rente etwas höher besteuert wird. Allerdings muss dafür auch der Arbeitgeber zustimmen und diese Absicherung anbieten. Manchmal wird sogar noch ein Zuschuss gezahlt, es lohnt sich also auf jeden Fall, diese Möglichkeit zu prüfen.

Welche Variante sich am besten rechnet, solltest du erst entscheiden, wenn du dich informiert hast, wo welche Vor- und Nachteile liegen und verschiedene Angebote gesehen hast. Unsere Berater helfen jederzeit gerne mit Erklärungen und Angeboten weiter.