Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige
Für Selbstständige scheint eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung von großer Bedeutung zu sein. Dabei hat man diese im Falle einer neu gegründeten Unternehmung meist gar nicht auf dem Schirm. Doch warum ist das so?
Schauen wir uns dazu ein Beispiel an:
Der Bioladenbesitzer führt sein Geschäft in der 3. Generation und hat 2 Angestellte. Größtenteils übernimmt er die Buchhaltung und steht selbst noch ca. 4 Stunden am Tag im Laden. Wöchentlich fährt er zum Großmarkt um frisches Obst und Gemüse zu besorgen. Die Kisten räumt er in seinen Lieferwagen und anschließend auch die Produkte in seinen Regalen ein. Dann passiert es: eine falsche Bewegung und der Selbstständige erleidet einen Bandscheibenvorfall. Somit ist er einer von rund 180.000 Menschen, die pro Jahr daran erkranken.
Zum Glück hat der Bioladenbesitzer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen- so zumindest sein Gedanke. Allerdings stellt sich der Versicherer auf den Standpunkt, dass der Versicherte eine 450€-Kraft einstellen könne, die das Heben und Fahren für ihn übernimmt. Somit bezieht sich die Versicherung auf die sogenannte Umorganisationsklausel: Können Selbstständige ihren Betrieb so umgestalten, dass sie weiter arbeiten können, gelten sie eventuell nicht als berufsunfähig. Der Versicherer kann somit die Zahlung einer Rente verweigern, unterstützt aber meist in der Umstrukturierung des Betriebes.
Die Vertragsklausel „Verzicht auf die Umorganisation des Arbeitsplatzes im BU Leistungsfall“ besagt, dass auf eine Prüfung hinsichtlich einer Umorganisation verzichtet wird. Das wiederum bedeutet, dass die Berufsunfähigkeitsrente nicht eingestellt oder ausgesetzt werden kann, selbst wenn eine Umorganisation möglich gewesen wäre!
Um auf Nummer sicher zu gehen, ist es unumgänglich sich das Tarifwerk genauer anzusehen. Des Weiteren ist es gerade bei Selbstständigen unerlässlich ein auf die zugeschnittenes Produkt zu finden. So vielfältig wie die einzelnen Berufszweige sind auch die Tarife der Versicherer.